Cuanto sale una sucesion
Cuánto cuesta liquidar una herencia
Al igual que cada persona tiene su propia personalidad y carácter, la herencia de cada individuo es única. Aunque la naturaleza del trabajo que hay que realizar en cualquier sucesión es similar en líneas generales, el alcance de ese trabajo puede variar significativamente de una sucesión a otra. El trabajo que supone administrar la herencia de un viudo que fallece siendo propietario de su casa y de una única cuenta bancaria, con un testamento en el que deja todo a sus dos únicos hijos, es muy diferente del trabajo que supone administrar la herencia de una señora soltera que fallece siendo propietaria de su casa, de varias cuentas bancarias y de una gran cartera de acciones, sin testamento y cuyo único pariente conocido es un primo segundo lejano.
La propia diversidad de herencias influye inevitablemente en el coste de la administración, tanto si el trabajo lo realiza personalmente como si lo hace un profesional. Gracias a nuestra larga experiencia en la gestión de herencias, hemos creado sistemas que nos permiten llevar a cabo el trabajo necesario de forma eficaz y rentable.
¿Tiene que testar una herencia?
Seamos realistas. Lo último que la gente quiere hacer es planificar su muerte. Hay muchas decisiones importantes que debe tomar, decisiones que no debería dejar en manos de sus seres queridos. Entre ellas, ahorrar y planificar el funeral, nombrar un apoderado, designar a los beneficiarios de todas sus cuentas, ocuparse de sus hijos -sobre todo si son bastante pequeños-, planificar su patrimonio y redactar su testamento.
Esta última es probablemente una de las cosas más importantes que tendrá que hacer. A continuación, le indicamos algunos aspectos importantes que deberá tener en cuenta a la hora de redactar este importante documento.
Redactar un testamento no es tan fácil como se imagina. La mayoría de la gente oye la palabra testamento y piensa que es un proceso bastante sencillo. La idea que la mayoría tiene es que basta con unos minutos para designar a los destinatarios de todas sus pertenencias terrenales. Pero eso no es cierto. De hecho, hay muchas facetas importantes del documento que tiene que tener en cuenta, desde cómo redactarlo.
¿Cuándo hay que legalizar una herencia?
El valor bruto de la herencia es el valor total de todos los bienes. Es el valor de la herencia antes de deducir hipotecas, gastos funerarios y deudas. El valor neto del patrimonio es el patrimonio bruto menos el pasivo, como las deudas y los gastos funerarios, antes de aplicar las exenciones del Impuesto sobre Sucesiones.
Una de las primeras cosas que hay que hacer durante el proceso sucesorio es valorar el patrimonio. Esto se debe a que no puede obtener la legalización de la herencia (o la concesión de cartas de administración, si no hay testamento) hasta que no haya cumplimentado los formularios del Impuesto de Sucesiones. Para cumplimentar los formularios del Impuesto de Sucesiones, debe conocer el valor de la herencia.
Si debe abonar el impuesto de sucesiones, tendrá que empezar a pagarlo a finales del sexto mes posterior al fallecimiento. Como puede llevar muchos meses valorar un patrimonio, es mejor no retrasarlo. En algunos casos, tendrá que empezar a pagar impuestos antes incluso de haber terminado de valorar la herencia.
Cada patrimonio tiene una franquicia fiscal, lo que significa que todo lo que esté por debajo de este límite (llamado "umbral") no está sujeto al Impuesto de Sucesiones. El umbral actual para una herencia no sujeta a impuestos fijado por HM Revenue & Customs es de 325.000 libras esterlinas.
Planificador patrimonial
La planificación del patrimonio es el proceso de analizar todo lo que se tiene y decidir qué se quiere hacer con ello durante los años de trabajo y jubilación, así como la forma de distribuirlo tras el fallecimiento para reducir al mínimo los impuestos y otros gastos a cargo de los supervivientes.
Según la Asociación de Planificación Financiera, las cuatro herramientas básicas de planificación patrimonial son el testamento, el poder notarial duradero, el testamento vital y el poder médico duradero. Otras herramientas que pueden utilizarse para planificar su patrimonio son los fideicomisos, la propiedad de los bienes, los seguros y las donaciones. Su abogado revisará su situación actual y sus objetivos y necesidades a largo plazo, para ayudarle a crear un plan utilizando estas herramientas. El objetivo es maximizar su seguridad financiera durante sus años de trabajo y jubilación y, al mismo tiempo, establecer las cosas de modo que, cuando usted fallezca, su dinero, propiedades y otros bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos y con un mínimo de impuestos y costes de sucesión.
El proceso de planificación debe incluir tiempo para que usted considere y reflexione sobre cualquier decisión que deba tomar. La Ley de Utah advierte contra los promotores de servicios financieros y de planificación patrimonial que le presionan para que compre productos financieros específicos o kits de fideicomiso testamentario de talla única.
